पर्सनल लोन के बारे मे
क्या आप किसी पर्सनल लोन से पर्सनल लोन लेने के योग्य हैं? बैंकों द्वारा ऋण प्राप्त करने के लिए कुछ पात्रता मानदंड विनियमित हैं। यदि आप अपनी आवश्यकता को पूरा करने के लिए वित्त चाहते हैं तो आपको पात्र होना चाहिए।
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पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन एक असुरक्षित प्रकार का लोन है जो ग्राहकों को उनकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्तीय मदद प्रदान करता है। आवेदक अपने व्यक्तिगत जीवन में कहीं भी लोन की इस राशि का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है। लोन राशि के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है। लेकिन ऋण प्राप्त करने के लिए आवेदक के पास कठोर आय स्रोत होना चाहिए और CIBIL स्कोर 700 से अधिक होना चाहिए।
पर्सनल लोन लेने के क्या फायदे है
- न्यूनतम दस्तावेज
- 15 लाख रुपये तक ऋण राशि उधार लिया जा सकता है
- न्यूनतम ब्याज दर
- कोई सुरक्षा या गारंटी की आवश्यकता नहीं
- 48 घंटे के भीतर लोन की मंजूरी
- आप अधिकतम 12 से 60 महीने की अवधि का आनंद ले सकते हैं
पर्सनल लोन लेने के लिए पात्रता मापदंड
सभी को लोन नहीं मिल सकता। कुछ मापदंड हैं जिनके आधार पर बैंक आवेदकों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। आइए हम उनकी चर्चा करें।
आवेदकों की दो श्रेणियां हैं:
-
वेतनभोगी
-
स्व नियोजित
दोनों श्रेणियों के लिए अलग-अलग मापदंड हैं। एक-एक करके हम दोनों को देखते हैं।
वेतनभोगी
- सबसे पहले आवेदक की आयु 21 वर्ष से अधिक होनी चाहिए
- उनकी कम से कम 18000 रुपये प्रतिमाह की आमदनी होनी चाहिए
- आवेदक को कम से कम 3 साल का कार्य अनुभव होना चाहिए
- उन्हें अपने बैंक खाते में वेतन मिलना चाहिए
- आवेदक का क्रेडिट इतिहास अच्छा होना चाहिए
स्व नियोजित
- यदि आवेदक स्व-नियोजित है तो उसकी आयु कम से कम 25 वर्ष होनी चाहिए
- कम से कम पिछले तीन वर्षों से आईटीआर दाखिल हुआ होना चाइये
- कार्यालय में टेलीफोन / मोबाइल: अनिवार्य
- CIBIL स्कोर 700 से अधिक होना चाहिए
- आईटीआर कम से कम 2.5 लाख रुपये प्रतिवर्ष होना चाहिए
पर्सनल लोन ब्याज दर
यह आमतौर पर सस्ती ब्याज दर के साथ आता है। पर्सनल लोन की शुरुआती ब्याज दर प्रति वर्ष 10.75% है; हालाँकि, यह दर समय-समय पर बदलती रहती है। इसके अलावा, ब्याज दर एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होती है। यह आपके मासिक वेतन या आय पर निर्भर करता है।
पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
लोन के आवेदन करने के लिए कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। य़े हैं:
- पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए एक पहचान प्रमाण की आवश्यकता होती है। आधार कार्ड / पैन कार्ड / वोटर आईडी कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट
- निवास का प्रमाण आवश्यक है। आधार कार्ड / पैन कार्ड / वोटर आईडी कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / किराया समझौता / पानी के बिल / बिजली बिल
- एक आय प्रमाण भी आवश्यक है। आप पिछले 6 महीने के वेतन पर्ची या बैंक खाते के विवरण प्रदान कर सकते हैं जहां आपको अपना वेतन मिलता है। यदि आप स्व-नियोजित हैं तो आपको पिछले तीन वर्षों के लिए आपको आईटीआर विवरण प्रदान करना होगा
- यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आपको अपना वेतन बैंक खाते में नहीं मिलता है तो आप ऋण के लिए आवेदन करने के योग्य नहीं हैं
अग्रणी बैंकों के पर्सनल लोन की विशेषताएं
| विशेषताएं | एच डी फ सी (HDFC) बैंक | आईसीआईसीआई (Private) बैंक | बजाज फाइनेंस (BAJAJ FINANCE) |
| ब्याज दर | 10.75% – 17% | 11.25% – 18.5% | 12% |
| न्यूनतम लोन राशि | मेट्रो: 75000 और गैर मेट्रो: 50000 | 50000 | 100000 |
| अधिकतम लोन राशि | 50 लाख | 50 लाख | 1 करोड़ |
| लोन अवधि | 1 – 5 वर्ष | 1 – 5 वर्ष | 1 – 5 वर्ष |
| प्रक्रिया शुल्क | लोन राशि का 0.25% – 2% | लोन राशि का 1% – 2.5% | लोन राशि का 0.5% – 2% |
| पूर्वभुगतान शुल्क | 2%, 12 महीने बाद शून्य पुरोबंध प्रभार | 2%, 24 महीने बाद शून्य पुरोबंध प्रभार | शून्य |
| ओवरड्राफ्ट सुविधा | नहीं | नहीं | हाँ |
पर्सनल लोन के लाभ
- आप 40 लाख रुपये या उससे अधिक के लिए ऋण ले सकते हैं।
- 5 वर्ष तक का ऋण कार्यकाल चुनें और अपना ऋण आसान ईएमआई में भुगतान करें। असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण
- आप ऑफ़लाइन या ऑनलाइन मोड के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।
- कम कागजी कार्रवाई और कम प्रलेखन की आवश्यकता होती है।
- ऋण राशि का उपयोग कैसे किया जाना चाहिए, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं।
- 10% – 24% प्रति वर्ष के बीच सस्ती ब्याज दरें
- ऋणों के त्वरित समेकन में मदद करता है।
- तेजी से अनुमोदन।
- पूर्व-स्वीकृत लोन ऑफर भी उपलब्ध हैं।
डायलाबैंक के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करें और अपनी आवश्यकताओं के आधार पर शीर्ष बैंकों से उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ प्रस्ताव प्राप्त करें। शादियों, यात्रा, घर के नवीकरण या एक आपातकालीन वित्तीय आवश्यकता के लिए डायलाबैंक पर निजी ऋण का लाभ उठाएं।
यदि आप एक ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो विभिन्न बैंकों की तुलना करें जो कम ब्याज दरों पर क्रेडिट प्रदान करते हैं, सुरक्षित ईएमआई और कम प्रसंस्करण शुल्क। यहाँ कुछ अग्रणी बैंक हैं:
एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन
मुख्य विचार:
- स्वरोजगार आवेदकों के लिए ब्याज की आकर्षक दरें।
- पूर्व अनुमोदित एचडीएफसी बैंक के आवेदकों के लिए ऋण वितरण 10 सेकंड में किया जाता है
- नम्य चुकौती अवधि 5 साल तक बढ़ रही है।
| ब्याज दर | ईएमआई | फोरक्लोजर / पूर्वभुगतान चुकौती प्रभार | पुनर्भुगतान |
| 10.75% से शुरू | ₹ 2,162 | 13 से 24 महीने: बकाया मूल राशि का 4% | ₹ 1,29,708 |
| 25 से 36 महीने: बकाया मूल राशि का 3% | |||
| 36 महीने से अधिक: बकाया मूल राशि का 2% |
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फुलर्टन इंडिया पर्सनल लोन
मुख्य विचार:
- आसान और त्वरित अनुमोदन
- 12 महीने से लेकर 5 साल तक के नम्य कार्यकाल।
- न्यूनतम प्रलेखन के साथ परेशानी से मुक्त, और मौजूदा फुलर्टन इंडिया के ग्राहक अतिरिक्त लाभ के लिए पात्र हैं।
| ब्याज दर | ईएमआई | फोरक्लोजर / पूर्वभुगतान चुकौती प्रभार | पुनर्भुगतान |
| 11.99% | Rs. 2,224 | फौजदारी के आवेदन के समय के आधार पर मूलधन की बकाया राशि का 3% से 7% | ₹ 1,33,436 |
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आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन
मुख्य विचार:
- संपार्श्विक-मुक्त व्यक्तिगत ऋण
- सिर्फ 3 सेकंड में फंड पाएं *
- न्यूनतम प्रलेखन प्लस परेशानी मुक्त आवेदन प्रक्रिया
* ऑनलाइन सत्यापन पूरा होने और बैंक द्वारा अंतिम प्रस्ताव को स्वीकार करने पर पूर्व अनुमोदित ग्राहकों के लिए ही लागू *
| ब्याज दर | ईएमआई | फोरक्लोजर / पूर्वभुगतान चुकौती प्रभार | पुनर्भुगतान |
| 10.99% से शुरू | ₹ 2,174 | कुल मूल बकाया राशि का 5% + GST | ₹ 1,30,425 |
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एसबीआई पर्सनल लोन
मुख्य विचार:
- संपार्श्विक-मुक्त व्यक्तिगत ऋण
- ब्याज की कम दर
- न्यूनतम प्रलेखन और परेशानी मुक्त प्रसंस्करण
| ब्याज दर | ईएमआई | फोरक्लोजर / पूर्वभुगतान चुकौती प्रभार | पुनर्भुगतान |
| 9.60% से शुरू | ₹ 2,105 | कुल मूल बकाया राशि का 3% + GST | ₹ 1,26,300 |
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कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन
मुख्य विचार:
- न्यूनतम कागजी कार्रवाई
- प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प
- परेशानी से मुक्त और त्वरित ऋण संवितरण
| ब्याज दर | ईएमआई | फोरक्लोजर / पूर्वभुगतान चुकौती प्रभार | पुनर्भुगतान |
| 10.50% से शुरू | ₹ 2,149 | चुकौती की तारीख पर शेष राशि की विधि को कम करने के अनुसार मूलधन की बकाया राशि का 5% | ₹ 1,28,963 |
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टाटा कैपिटल पर्सनल लोन
मुख्य विचार:
- ब्याज की नम्य दरों पर आसान और त्वरित वित्त
- ऋण का उपयोग आपातकालीन चिकित्सा आवश्यकताओं, शादियों, आदि जैसे कुछ भी करने के लिए किया जा सकता है।
- नम्य ईएमआई विकल्प जो आपकी आवश्यकताओं, आपके बजट और आपके समयरेखा को पूरा करते हैं।
| ब्याज दर | ईएमआई | फोरक्लोजर / पूर्वभुगतान चुकौती प्रभार | पुनर्भुगतान |
| 11.25% | ₹ 2,187 | कुल मूल बकाया राशि का 4% + GST | ₹ 1,26,300 |
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सिटी बैंक पर्सनल लोन
मुख्य विचार:
- वेतनभोगी और स्व-नियोजित आवेदकों दोनों के लिए ब्याज की कम दर
- 48 घंटों के भीतर आपके बैंक खाते में आमतौर पर फंड जमा किया जाता है
- छोटे दस्तावेज और मौजूदा सिटी बैंक ग्राहकों के लिए त्वरित स्वीकृति
| ब्याज दर | ईएमआई | फोरक्लोजर / पूर्वभुगतान चुकौती प्रभार | पुनर्भुगतान |
| 10.50% से शुरू | ₹ 2,149 | कुल बकाया मूल राशि का 4% तक की राशि और उस महीने के लिए ब्याज की राशि जिसमें फौजदारी की जाती है | ₹ 1,28,963 |
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स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक पर्सनल लोन
मुख्य विचार:
- ब्याज की आकर्षक दर
- ऑनलाइन आवेदन करने पर त्वरित स्वीकृति
- नम्य पुनर्भुगतान का कार्यकाल 5 साल तक बढ़ सकता है
| ब्याज दर | ईएमआई | फोरक्लोजर / पूर्वभुगतान चुकौती प्रभार | पुनर्भुगतान |
| 11% से शुरू | ₹ 2,224 | चुकौती की तारीख पर शेष राशि की विधि को कम करने के अनुसार मूलधन की बकाया राशि का 5% | ₹ 1,33,467 |
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कैपिटल फर्स्ट पर्सनल लोन
मुख्य विचार:
यह एक आदर्श विकल्प है यदि आप अतिरिक्त धनराशि के साथ अपने ऋण को पूरा करना चाहते हैं।
- ऋण की चुकौती अवधि सुविधाजनक है, 1 से 5 साल तक।
- ऋण की स्वीकृति में केवल दो मिनट लगते हैं, जिससे आपको समय बचाने में मदद मिलती है और तुरंत धनराशि तक पहुंच मिलती है।
| ब्याज दर | ईएमआई | फोरक्लोजर / पूर्वभुगतान चुकौती प्रभार | पुनर्भुगतान |
| 11% से शुरू | ₹ 2,224 | मूल बकाया राशि का 5% | ₹ 1,33,467 |
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आईआईएफएल पर्सनल लोन
मुख्य विचार:
- पात्रता को एक मिनट में चेक किया जा सकता है, और फॉर्म के साथ-साथ आपके दस्तावेजों को जमा करने के बाद ऑनलाइन अनुमोदन में पांच मिनट से अधिक नहीं लगता है।
- ऋण राशि को केवल आठ घंटों के भीतर आपके बैंक खाते में वितरित और स्थानांतरित कर दिया जाता है।
- प्रलेखन प्रक्रिया भी अपेक्षाकृत सरल है, और इसमें शामिल कागजी कार्रवाई न्यूनतम है, इस प्रकार आपको समय और प्रयास को बचाने में मदद मिलती है।
| ब्याज दर | ईएमआई | फोरक्लोजर / पूर्वभुगतान चुकौती प्रभार | पुनर्भुगतान |
| 13.49% से शुरू | ₹ 2,300 | मूल बकाया राशि का 6% | ₹ 1,38,028 |
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पर्सनल लोन पात्रता
| मानदंड | वेतनभोगी | स्व नियोजित |
| आयु | 21 से 60 वर्ष | 22 से 55 वर्ष |
| निबल मासिक आय | 15,000 | 25,000 |
| सिबिल स्कोर | 750 से अधिक | 750 से अधिक |
| न्यूनतम ऋण राशि | 50,000 | 50,000 |
| अधिकतम ऋण राशि | 40 रुपये लाख | 50 लाख रु |
पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
| आवश्यकताएँ | वेतनभोगी व्यक्तियों | स्व नियोजित |
| पहचान का सबूत | पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस या पैन कार्ड | पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस या पैन कार्ड |
| निवास प्रमाण | उपयोगिता बिल या पासपोर्ट | उपयोगिता बिल या पासपोर्ट |
| आय का प्रमाण | पिछले छह महीनों के वेतन खाते का बैंक विवरण | पिछले दो वर्षों का लेखा परीक्षित वित्तीय विवरण |
यदि आप एक एनआरआई हैं जो व्यक्तिगत ऋण लेना चाहते हैं, तो ये दस्तावेज हैं जिन्हें आपको ऋणदाता को प्रस्तुत करना होगा:
- आपकी और गारंटर की हालिया पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
- अपने पासपोर्ट की प्रति
- वीजा कॉपी
- बैंक विवरण
- आपका काम ईमेल आईडी या कंपनी के एचआर का ईमेल आईडी।
- वेतन प्रमाण पत्र या वेतन पर्ची
- पहचान, निवास, आय और संपत्ति का प्रमाण
- पिछले 6 महीनों के एनआरओ / एनआरई बैंक स्टेटमेंट
* भारतीय रिजर्व बैंक ईएमआई के लिए अधिस्थगन का एक विस्तार की घोषणा की है *
पर्सनल लोन के लिए अन्य शुल्क और प्रभार
- प्रक्रमण संसाधन शुल्क
- माल और सेवा कर या जीएसटी
- सत्यापन शुल्क
- डुप्लिकेट स्टेटमेंट जारी करने के लिए लगाया गया शुल्क
- चूक के लिए जुर्माना
- पूर्व-भुगतान और ऋण के आंशिक भुगतान के लिए जुर्माना
इसके अलावा, ऋणदाता दस्तावेज, क्रेडिट, स्टैम्पिंग, संग्रह, प्रशासन आदि के लिए भी शुल्क ले सकता है।
| बैंक | प्रक्रिया शुल्क | पूर्वभुगतान शुल्क |
| एच डी फ सी (HDFC) बैंक पर्सनल लोन | 0.25% से 1.50% | 2%, 3 महीने बाद शून्य पुरोबंध प्रभार |
| एक्सिस (AXIS) बैंक पर्सनल लोन | 0.50% से 1.50% | Nil |
| आईसीआईसीआई (Private) बैंक पर्सनल लोन | 0.25% से 1.50% | 2%, 9 महीने बाद शून्य पुरोबंध प्रभार |
| एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन | 500/-से 0.50% | Nil |
| कोटक पर्सनल लोन | 1% से 2% | फौजदारी राशि का 2.25% अगर कार्यकाल से 1 महीने पहले बंद हो जाता है। |
| आईआईएफएल पर्सनल लोन | Nil | Nil |
| मुथूट पर्सनल लोन | Nil | Nil |
| मणप्पुरम पर्सनल लोन | Nil | Nil |
| पीएनबी पर्सनल लोन | 0.70% से 1% | Nil |
| केनरा बैंक पर्सनल लोन | 1% | Nil |
| आंध्रा बैंक पर्सनल लोन | Nil | Nil |
सभी प्रमुख बैंकों के लिए व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर की जाँच करने के लिए आप जा सकते हैं: व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें
एक सफल पर्सनल लोन आवेदन जमा कैसे करें
- अपने ऋण की आवश्यकता का आकलन करें
- सर्वश्रेष्ठ प्रस्ताव प्राप्त करने के लिए उचित शोध करें
- अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें
- अपने ऋण दस्तावेज़ पर ठीक प्रिंट की जाँच करें
- चुकौती क्षमता के आधार पर, अपने कार्यकाल का चयन करें
- ब्याज की एक सस्ती दर चुनें
- अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी ऋण राशि का चयन करें
- अपने ईएमआई की ठीक से समीक्षा करें
- प्रोसेसिंग शुल्क की समीक्षा करें
- अपनी वरीयताओं के आधार पर निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर के बीच चुनें।
| क्या करें | क्या न करें |
| ऋण के लिए आवेदन करने से पहले उचित शोध करें | हर बिंदु को समझे बिना अपने ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर न करें |
| फाइन प्रिंट को ध्यान से पढ़ें | विभिन्न बैंकों से ऋण के संबंध में कई पूछताछ न करें |
| जब आप चुकौती कर रहे हों तो सावधानी से अपना पैसा बचाएं | बिना किसी गंभीर उद्देश्य के व्यक्तिगत ऋण न लें |
| अपने ऋण की किस्त का भुगतान हर एक बार तुरंत करें | अपनी ऋण तुलना प्रक्रिया को समाप्त करने की जल्दी में नहीं हैं |
| अपने क्रेडिट स्कोर का अच्छी तरह से मूल्यांकन करें | अपनी ऋण किस्तों का भुगतान करना न भूलें |
| एक सस्ती ऋण राशि के लिए आवेदन करें | खराब ऋण उत्पादों को स्वीकार न करें |
भारत में विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन
जब तक यह कानूनी है आप किसी भी जरूरत के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, कुछ विशिष्ट ऋणदाता उपयोग के आधार पर अलग-अलग ऋण उत्पाद प्रदान करते हैं, जिसका उल्लेख उधारकर्ता द्वारा ऋण आवेदन में किया गया है। आपकी आवश्यकता के आधार पर, कई व्यक्तिगत ऋण हैं जो भारत में लिए जा सकते हैं:
- पर्सनल लोन (शादी): एक लोन जो मुख्य रूप से शादी के खर्चों को पूरा करने के लिए दिया जाता है, वह है पर्सनल लोन।
- पर्सनल लोन (होम रेनोवेशन): आपके घर के नवीनीकरण या मरम्मत की लागत को पूरा करने के लिए एक घर नवीकरण ऋण का लाभ उठाया जाता है।
- पर्सनल लोन (अवकाश): एक अवकाश ऋण विशेष रूप से छुट्टियों के लिए डिज़ाइन किया गया है। आप अपनी छुट्टी के लिए ऋण ले सकते हैं और आसान किश्तों के माध्यम से बाद की तारीख में ऋण राशि का भुगतान कर सकते हैं।
- पर्सनल लोन (पेंशनर्स): एक ऐसा लोन जो पेंशनरों को स्पष्ट रूप से दिया जाता है, पेंशनर्स पर्सनल लोन कहलाता है।
- पर्सनल लोन (त्यौहार): कुछ बैंक विशेष रूप से त्यौहारों के लिए एक व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। यदि आप त्योहार मनाने की व्यवस्था करने के लिए व्यक्तिगत ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो आप त्योहार ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए अपने अवसरों में सुधार करें –
- अपने ऋणों और आय को पुनः प्राप्त करना: ऋणदाता आय का प्रमाण मांगते हैं जब आप अपने ऋण-से-आय अनुपात को जानने के लिए व्यक्तिगत ऋणों के लिए आवेदन करते हैं। स्टॉक की तरह तरल संपत्ति की बिक्री का मूल्यांकन करें या अपनी वार्षिक आय बढ़ाने के लिए अंशकालिक नौकरी के माध्यम से अधिक कमाई करें। ऐसा करने से आपकी ऋण-से-आय दर में वृद्धि होगी और आपके ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाएगी।
- क्रेडिट क्लीन-अप: ऋणदाताओं द्वारा ध्यान में रखा गया मुख्य कारक आपका क्रेडिट स्कोर है। व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ अधिक आरामदायक है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको यह देखने के लिए कि क्या कोई त्रुटि है, अपनी रिपोर्ट अवश्य देख लें। कभी-कभी, साधारण गलतियाँ आपके स्कोर को नुकसान पहुँचा सकती हैं, और यदि आप इनमें से किसी को भी पाते हैं, तो आपको उन्हें सिबिल को रिपोर्ट करना होगा।
- अपने उधार को प्रतिबंधित करें: अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जितना आपको आवश्यकता होती है उससे अधिक पैसे मांगना जोखिम भरा है। आपको गणना करनी चाहिए कि आपको कितनी राशि चाहिए और केवल उस विशिष्ट राशि के लिए आवेदन करें
- सह-हस्ताक्षरकर्ता / गारंटी पर विचार करें: यदि आप अपने स्वयं के रिकॉर्ड पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं हैं, तो आप एक गारंटर या सह-हस्ताक्षरकर्ता को जोड़कर आवेदन कर सकते हैं। आपके द्वारा चुने गए गारंटर का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए। गारंटर का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आप अपना ऋण चुकाएंगे। हालांकि, यदि आप ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं, तो वे स्वयं ऋण चुकाने के लिए उत्तरदायी हैं। 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को चुनना फायदेमंद है क्योंकि यह व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को काफी बढ़ा देगा।
- सही ऋणदाता का चयन करें: आय और क्रेडिट स्कोर की बात करें तो प्रत्येक ऋणदाता की अपनी आवश्यकताओं का समूह होता है। व्यक्तिगत ऋण की तलाश में, एक ऋणदाता चुनें जिसकी पात्रता मानदंड आप को पूरा कर सकते हैं और तदनुसार आवेदन कर सकते हैं। एक से अधिक ऋणदाताओं का उपयोग करने में समस्या यह है कि उनमें से प्रत्येक आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करेगा। जब भी आपकी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट निकाली जाती है, आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है, थोड़ा।
पर्सनल लोन में पूर्व भुगतान और भाग- भुगतान
पर्सनल लोन आमतौर पर एक निश्चित अवधि के लिए होता है जिसे ऋण चुकौती कार्यकाल के रूप में जाना जाता है। इस अवधि के लिए एक आवेदक को हर महीने नियमित ईएमआई का भुगतान करना होता है। यदि आवेदक कार्यकाल समाप्त होने से पहले ऋण राशि का भुगतान करने का निर्णय लेता है, तो इसे फौजदारी या पूर्व-भुगतान कहा जाता है। मोटे तौर पर पूर्व भुगतान के 2 प्रकार हैं:
पूर्ण पूर्व भुगतान
यदि आवेदक कार्यकाल समाप्त होने से पहले ऋण की पूरी बकाया राशि का भुगतान करता है, तो इसे पूर्ण-पुनर्भुगतान कहा जाता है।
पूर्ण पूर्व भुगतान के गुण:
- अगर ऋणदाता प्री-पेमेंट के लिए किसी भी तरह का ब्याज नहीं लेता है तो आप अपने लोन का पूरा प्रीपेमेंट कराकर खुद के ब्याज के चार्ज को बचा सकते हैं।
- ऋण पर भारी ब्याज देने से बचें।
- ऋण से छुटकारा हमेशा एक अच्छी बात है।
पूर्ण पूर्व भुगतान के मामले:
- यदि आप अपने ऋण में हेरफेर करने की योजना बनाते हैं तो कुछ उधारदाताओं से भारी शुल्क वसूल किया जा सकता है।
- आपके ऋण पर नियमित ईएमआई का भुगतान करना आपको कुछ कर लाभ प्रदान करता है। हो सकता है कि इस तरह के मामलों में आपके ऋण को माफ करना सबसे अच्छा विकल्प न हो।
भाग पूर्व भुगतान
यदि आवेदक ऋण की पूरी राशि का केवल एक हिस्सा चुकाता है, तो इसे भाग पूर्व भुगतान कहा जाता है।
भाग पूर्व भुगतान के गुण:
- यह मूल ऋण राशि और ईएमआई राशि को भी कम करेगा।
- समग्र ब्याज दर भी कम हो जाएगी।
भाग पूर्व भुगतान के अवगुण:
आपका ऋणदाता आपसे पूर्व-भुगतान के लिए भारी शुल्क ले सकता है।
पर्सनल लोन बंद करने के बाद क्या करें?
अपने ऋण का भुगतान करना चाहे आंशिक रूप से या पूरी तरह से इसका मतलब यह नहीं है कि ऋण के लिए आपका दायित्व समाप्त हो गया है। आपके द्वारा अपने सभी देय को पूरा करने के बाद आपको विभिन्न चीजें करनी चाहिए:
- कोई बकाया नहीं प्रमाण पत्र: एक बार जब आप अपनी ऋण राशि के कारण सभी भुगतान कर देते हैं, तो ऋणदाता आपको प्रमाण के रूप में कोई बकाया प्रमाण पत्र जारी नहीं करेगा कि आपके ऋण का भुगतान कर दिया गया है। यह सबसे आवश्यक दस्तावेजों में से एक है जिसे आपको अपने ऋणदाता से एकत्र करना होगा। चेक या एनईएफटी द्वारा किए जा रहे ऋण भुगतान के मामले में, ऋणदाता आपके पंजीकृत पते पर प्रमाण पत्र जारी करेगा।
- खाते का विवरण: जैसा कि खाते का विवरण प्रकृति में वैकल्पिक है, सभी उधारदाता इसे प्रदान नहीं करते हैं। सिबिल स्कोर में विसंगतियों के मामले में, आप आवश्यक परिवर्तन करने के खाता विवरण का उपयोग कर सकते हैं।
- अप्रयुक्त चेक: अप्रयुक्त चेक के साथ नो ड्यूज सर्टिफिकेट का संग्रह आमतौर पर एक व्यक्तिगत ऋण के समापन का प्रतीक है।
यह भी सिफारिश की है कि आप ऋण प्रक्रिया समाप्त होने के बाद अपने सिबिल स्कोर की जाँच करें।
पर्सनल लोन चुकौती के तरीके
ऋण चुकौती का तरीका बैंक से बैंक में भिन्न हो सकता है। लेकिन मुख्य तौर पर जिन तरीकों का पालन किया जाता है वे इस प्रकार हैं:
- पोस्ट डेटेड चेक: एक विशिष्ट उल्लिखित राशि के लिए भविष्य की तारीख में ऋण चुकाने के लिए जारी किए गए चेक हैं।
- इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सिस्टम: एक बैंक से दूसरे बैंक में ऋणों के पुनर्भुगतान का एक इलेक्ट्रॉनिक तरीका है।
- राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस: नच एनपीसीआई द्वारा की पेशकश की वास्तविक समय लेनदेन के लिए एक साधन के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता।
- डेबिट मैंडेट या स्थायी निर्देश: जब आप बैंक को नियमित समय पर किसी अन्य बैंक को भुगतान करने का निर्देश देते हैं।
पर्सनल लोन स्टेटस को ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से नियमित रूप से जांचा जा सकता है:
- ऑनलाइन मोड: सभी प्रमुख बैंक और एनबीएफसी ऑनलाइन पोर्टल प्रदान करते हैं जहां आप अपने ऋण आवेदन की स्थिति की जांच करने के लिए लॉग इन कर सकते हैं।
- ऑफलाइन मोड: आप अपने व्यक्तिगत ऋण की स्थिति जानने के लिए फोन पर अपने ऋणदाता से संपर्क कर सकते हैं और व्यक्तिगत रूप से ऋण के बारे में जानने के लिए शाखा भी जा सकते हैं।
पर्सनल लोन स्टेटमेंट कैसे प्राप्त करें?
आप अपने ऋण देने वाले बैंक की शाखा में जाकर अपना ऋण विवरण प्राप्त कर सकते हैं या उसी के लिए ऑनलाइन वेब पोर्टल की जांच कर सकते हैं। खाता संख्या और अन्य आवश्यक विवरण दर्ज करने वाली अधिकांश वेबसाइटों पर आपको पंजीकृत ई-मेल के माध्यम से आपके व्यक्तिगत ऋण विवरण उपलब्ध कराए जाएंगे।
पर्सनल लोन की अस्वीकृति से कैसे बचें?
आपके व्यक्तिगत ऋण को अस्वीकार करने के कई कारण हो सकते हैं। लेकिन बशर्ते आप पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं, जिसमें उम्र की आवश्यकताएं, आय की आवश्यकताएं, अच्छा सिबिल स्कोर और आय प्रमाण और आवासीय प्रमाण जैसे सभी आवश्यक दस्तावेज प्रदान करते हैं, आप अपने व्यक्तिगत ऋण अस्वीकृति को रोक सकते हैं।
पर्सनल लोन टॉप-अप
मौजूदा ऋण होने के अलावा, आप टॉप-अप ऋण के रूप में जाने वाले अतिरिक्त ऋण के लिए भी आवेदन कर सकते हैं। यह ऋण आपके पिछले ऋण के समान ही ऋण अवधि के अधीन होगा और इसकी ब्याज दर मौजूदा ऋण दर की तुलना में 1% बढ़ सकती है।
- टॉप-अप ऋण प्राप्त करने के लिए मौजूदा ऋण का नियमित ईएमआई भुगतान आवश्यक है।
- किसी प्रकार की संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।
- व्यक्तिगत ऋण टॉप-अप प्राप्त करने के लिए न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण आवश्यक है।
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर
यदि आवेदक अपने मौजूदा ऋण को किसी अन्य ऋणदाता को हस्तांतरित करना चाहता है, तो बेहतर ब्याज दर के कारण, पुनर्भुगतान के लचीले कार्यकाल के लिए वह व्यक्तिगत ऋण शेष राशि हस्तांतरण का विकल्प चुन सकता है।
- कम ब्याज दर उपलब्ध हैं।
- टॉप-अप पर्सनल लोन प्राप्त करने का विकल्प।
- विभिन्न लाभ जैसे शून्य प्रोसेसिंग शुल्क, पिछली ईएमआई की छूट आदि का लाभ उठाएं।
पर्सनल लोन डिस्बर्सल
एक बार पर्सनल लोन पात्रता मानदंड पूरा हो जाने और दस्तावेजों को मंजूरी मिलने के बाद, पर्सनल लोन कुछ ही घंटों में वितरित हो जाएगा
पर्सनल लोन के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
✅ पर्सनल लोन क्या है?
एक व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है जिसे आप किसी भी प्रकार की वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए बैंक या एनबीएफसी से उधार ले सकते हैं।
✅ पर्सनल लोन कैसे काम करता है?
एक बार जब आप एक ऋणदाता को अपना व्यक्तिगत ऋण आवेदन जमा करते हैं, तो ऋणदाता संस्था की आवश्यकताओं के अनुसार इसकी पुष्टि और अनुमोदन करता है। इसके बाद ऋण राशि तुरंत आपके बैंक खाते में वितरित कर दी जाती है। आपको अपने ऋण के पुनर्भुगतान के रूप में हर महीने ईएमआई का भुगतान करना होगा।
✅ ईएमआई क्या है?
समान मासिक किस्त या ईएमआई एक निर्दिष्ट विशिष्ट अवधि के भीतर ऋण को समाप्त करने के लिए उधारकर्ता को हर महीने भुगतान करने के लिए आवश्यक धनराशि है। ईएमआई में ऋण पर मूल राशि और ब्याज शामिल है।
✅ क्रेडिट स्कोर क्या है? यह महत्वपूर्ण क्यों है?
क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर एक संख्या है जो आपके पिछले भुगतान इतिहास को इंगित करता है। आवश्यकता आपके ऋण देने वाले संस्थान के अनुसार बदलती रहती है।
✅ ऋण की अधिकतम कितनी राशि प्राप्त कर सकते है?
ऋण की राशि पूरी तरह से आपकी आय पर निर्भर करती है। भारत में, ऐसे ऋणदाता हैं जो 50 लाख रुपये तक की पेशकश कर रहे हैं।
✅ पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान क्या है?
यदि आप कार्यकाल खत्म होने से पहले ऋण चुकाना चाहते हैं, तो इसे पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान कहा जाता है। आप इसे आंशिक रूप से या पूरी तरह से भी कर सकते हैं।
✅ क्या भारत में पर्सनल लोन आवेदन के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है?
हां, भारत में पर्सनल लोन के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है।
✅ यदि में लोन चुकौती में देरी करता हु तो क्या होगा जबकि मैंने मैं जमानत सुरक्षा की पेशकश की है?
व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण हैं, जिनका अर्थ है कि यदि आप ऋण मानदंड को पूरा नहीं करते हैं, तो आप अभी भी व्यक्तिगत सुरक्षा की पेशकश करके ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। ऐसे मामलों में, आपको कार्यकाल समाप्त होने से पहले ऋण चुकाने के बारे में सावधान रहना होगा।
✅ यदि मैं अपनी ईएमआई पर चूक करता हूं और गारंटर है तो क्या होगा?
एक गारंटर वह होता है जो आपकी ओर से आपके ऋण के पुनर्भुगतान की गारंटी देता है। इसलिए, यदि आप कार्यकाल के भीतर ऋण की राशि चुकाने में सक्षम नहीं हैं और जब किस्तें बकाया हैं, तो आपके गारंटर या सह-हस्ताक्षरकर्ता को उन्हें भुगतान करने के लिए कहा जाएगा।
✅ मेरे पास सह-आवेदक है और मैं ऋण चुकाने पर चूक करता हूं तो क्या होगा?
पर्सनल लोन के लिए सह-आवेदक ऋण की अदायगी के लिए समान रूप से जिम्मेदार होते हैं। यदि एक आवेदक ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो शेष आवेदक ऐसा करने के लिए बाध्य हैं। इसलिए, यदि आप समय पर ईएमआई का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपके सह-आवेदक को नियमित रूप से भुगतान करने की उम्मीद है। यदि आपका सह-आवेदक भी समय पर ऋण की किस्तें चुकाने में विफल रहता है, तो इसके परिणामस्वरूप ऋण राशि की चुकौती तय हो जाएगी।
✅ क्या मैं ऋण जमा कर सकता हूं और बुरा ऋण होने पर भी व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकता हूं?
हां, आप अपने संपार्श्विक के आधार पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपका सिबिल स्कोर कम है तो भी ऋण प्राप्त करने का यह दूसरा तरीका है। यदि आप उन्हें संपार्श्विक प्रतिभूति के रूप में कुछ देने की इच्छा रखते हैं, तो कुछ ऋणदाता आपको एक व्यक्तिगत ऋण प्रदान कर सकते हैं। ऋणदाता को आपके संपार्श्विक के अधिकार का पूरा अधिकार होगा यदि आप उस ऋण को नहीं चुकाते हैं जिस पर सहमति दी गई है।
✅ सह-आवेदक के साथ आवेदन करने पर क्या मैं ऋण लेने के योग्य हूं, अगर मेरे पास बुरा क्रेडिट स्कोर है?
हां, एक अच्छा ऋण स्कोर रखने वाले सह-आवेदक के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से आपको बुरा ऋण होने पर भी ऋण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। संयुक्त ऋण आवेदन को संसाधित करते समय दोनों आवेदकों के स्कोर को ध्यान में रखा जाता है। इस तरह, आपके सह-आवेदक का अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके खराब क्रेडिट स्कोर को संतुलित करने में मदद करेगा। लेकिन, ध्यान रखें कि यदि आप ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं तो ऋण चुकाने के लिए आपके सह-आवेदक को जिम्मेदार ठहराया जाएगा।
✅ पर्सनल लोन पाने के लिए क्या क्रेडिट रेटिंग चाहिए?
व्यक्तिगत ऋण स्वीकृति के लिए 700 और उससे अधिक के सिबिल स्कोर को एक अच्छा स्कोर माना जाता है। लेकिन, 800 या उससे अधिक अंक होने पर आपको उधारदाताओं की अच्छी किताबें मिल जाएंगी। यह आपको ऋण पर बेहतर ब्याज दर और पुनर्भुगतान विकल्प भी प्राप्त कर सकता है।
✅ पर्सनल लोन क्यों लेते हैं?
एक व्यक्तिगत ऋण जो ऋण का असुरक्षित रूप है, किसी भी प्रकार की कठिन वित्तीय स्थितियों के दौरान आपकी मदद कर सकता है। यदि आप इसके लिए अर्हता प्राप्त करते हैं तो आप आसानी से आवेदन कर सकते हैं। यदि आमतौर पर सभी आवश्यकताएं पूरी हो जाती हैं तो उधारदाता आपके ऋण को जल्दी से संसाधित करते हैं
✅ ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया क्या है?
व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:
- अपनी आवश्यकता के अनुसार सही ऋण के लिए ऑनलाइन खोजें
- आवश्यक दस्तावेज तैयार रखें
- ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करना
- संबंधित पक्ष को दस्तावेज जमा करना
- आपका ऋण स्वीकृत हो जाने तक प्रतीक्षा करें
- ऋण आपके बैंक खाते में वितरित किया जाएगा
✅ यदि व्यक्तिगत ऋण के लिए मेरे पास सभी आवश्यक दस्तावेज नहीं हैं तो क्या होगा?
आपके पास ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आवश्यक सभी दस्तावेज होने चाहिए। हालाँकि, यदि आपके पास इनमें से कुछ भी नहीं है, तो आप ऋणदाता से बात कर सकते हैं और पता लगा सकते हैं कि क्या कोई वैकल्पिक तरीका उपलब्ध है। लेकिन, यदि ये महत्वपूर्ण दस्तावेज हैं, तो आपके ऋण को तब तक मंजूर नहीं किया जाएगा जब तक कि प्रदान नहीं किया जाता है।
✅ क्या मेरे ऋण पर भाग-पूर्व भुगतान विकल्प उपलब्ध है?
आपका पर्सनल लोन अवधि के अंत से पहले या पूरे हिस्से में प्रीपेड हो सकता है। कुछ बैंक उसी के लिए प्रीपेमेंट पेनल्टी लगा सकते हैं जबकि अन्य नहीं लगा सकते हैं। कुछ बैंक भाग-पूर्व भुगतान के लिए अनुमति नहीं देते हैं। इसलिए, ऋणदाता के साथ व्यक्तिगत ऋण पर अंतिम रूप देने से पहले सभी दस्तावेजों की जांच करना महत्वपूर्ण है।
✅ क्या मैं पर्सनल लोन लेने के लिए अपने जीवनसाथी के साथ अपनी आय को जोड़ सकता हूं?
हां, आप व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए अपने पात्रता मानदंड को बढ़ावा देने के लिए अपने पति या पत्नी की आय को जोड़ सकते हैं।
✅ क्या मैं व्यक्तिगत ऋण के लिए रिश्ते में छूट का पात्र हूं?
यदि आप कुछ समय के लिए किसी विशेष ऋणदाता के ग्राहक हैं, और आप इसके माध्यम से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक ऋण की ब्याज दर या ऐसे अन्य शुल्कों को कम कर सकता है।
✅ क्या मुझे उस बैंक में अपना व्यक्तिगत ऋण देने के लिए बैंक खाते की आवश्यकता है?
यदि आपके पास उस ऋणदाता के साथ खाता नहीं है जहां आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो उसे खोलना अनिवार्य नहीं है। लेकिन, यदि आप अपने मौजूदा बैंकर के साथ पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आप रिश्ते में छूट के पात्र हो सकते हैं।
✅ मैं अधिकारियों से अन्य ऋण कॉल से कैसे बचूँ?
कुछ बैंक अक्सर आपको डू नॉट डिस्टर्ब ’विकल्प के लिए खुद को पंजीकृत करने देते हैं, जो अधिकारियों को अन्य ऋण कॉल के साथ परेशान करने से रोकता है।
✅ लोन के लिए आवेदन करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
लोन के लिए आवेदन करने का सबसे अच्छा तरीका है, डायलबैंक पर उपलब्ध लोन एप्लीकेशन टूल के ऑनलाइन मोड के माध्यम से। इस पेज पर पोर्टल को एक्सेस किया जा सकता है जो उपयोगकर्ताओं को उनकी जरूरतों के अनुसार विभिन्न ऋणदाताओं से व्यक्तिगत ऋण चुनने की स्वतंत्रता देता है।
✅ क्या मेरा डेटा डायलबैंक के साथ सुरक्षित है?
डायलबैंक भारत की पहली वित्तीय हेल्पलाइन है और यह सुनिश्चित करने में अत्यधिक सावधानी बरतती है कि सभी डेटा इलेक्ट्रॉनिक रूप में उच्च स्तर के एन्क्रिप्शन के साथ भेजे जाएं। डायलबैंक वित्तीय संस्थान के अलावा किसी तीसरे पक्ष के साथ डेटा साझा नहीं करता है।
✅ क्या डायलबैंक पर्सनल लोन टूल फ्री है?
हां, डायलबैंक व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर टूल सभी उपयोगकर्ताओं के लिए पूरी तरह से मुफ़्त है।
✅ मैं अपने ऋण खाते के लिए एक दोहराव अनुसूची कैसे प्राप्त कर सकता हूं?
आप बैंक जाकर या अपने नेट बैंकिंग खाते के माध्यम से, या उन्हें कॉल करके या उन्हें अपने पंजीकृत ईमेल पते के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण डुप्लिकेट पुनर्भुगतान अनुसूची के लिए अपने बैंक या ऋणदाता से अनुरोध कर सकते हैं।
